אצל עצמאים, חצי מהעיכובים בתהליך המשכנתא נגרמים ממסמך אחד שחסר. הנה הרשימה המלאה — כדאי להתחיל לאסוף לפני שפונים, כי חלק מהמסמכים לוקחים זמן.
מסמכי הכנסה — הלב של התיק
- שומות מס לשנתיים–שלוש האחרונות (השומה היא המסמך הקובע, לא הדוח שהוגש)
- דוח רווח והפסד לשנה השוטפת, מאושר על ידי רואה חשבון או יועץ מס
- אישור רואה חשבון על הכנסה שוטפת — לרוב לפי פורמט שהבנק דורש
- דוחות מע״מ ומקדמות מס הכנסה לשנה השוטפת — מחזקים את תמונת ההווה
מסמכי חשבון והתחייבויות
- דפי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים — פרטי ועסקי
- ריכוז יתרות — הלוואות קיימות, מסגרות אשראי, ליסינג
- דוח נתוני אשראי — כדאי להוציא בעצמכם מראש (בחינם, אחת לשנה) ולוודא שאין הפתעות
מסמכים אישיים ומסמכי הנכס
- תעודות זהות + ספחים של שני בני הזוג
- אם יש בן/בת זוג שכיר/ה — שלושה תלושי שכר אחרונים
- הסכם רכישה או זיכרון דברים (אם כבר יש נכס)
- נסח טאבו / אישור זכויות עדכני
- אישור על הון עצמי ומקורו — דפי חיסכון, מתנה מהורים בכתב, וכדומה
טיפ שחוסך שבועות
המסמך שהכי מתעכב הוא כמעט תמיד אישור רואה החשבון — כי לרואה החשבון יש עוד מאה לקוחות. בקשו אותו ביום שהחלטתם להתקדם, לא ביום שהבנק ביקש. ושמרו הכל כקבצים דיגיטליים מסודרים: תיק שמוגש שלם ומאורגן מתקדם מהר יותר, ומשדר ללווה רציני — וזה, תאמינו או לא, משפיע.
ואם התהליך כולו מרגיש כמו עבודה במשרה נוספת — זה בדיוק החלק שמשרד מקצועי לוקח על עצמו: איסוף, ארגון, והגשה נכונה של התיק, בלי שאתם רודפים אחרי אף אחד.
עצמאים — נבנה את התיק שלכם נכון
המשרד יודע להציג הכנסות של עצמאי בצורה שהבנק מבין. בדיקת התאמה ללא עלות.