מקרים מורכבים ומסורבי בנקים — ההתמחות שבנינו
עברתם בנק, יועץ, עשרה גופים — וכולם אמרו לא? ה״לא״ היחיד שקובע הוא ה״לא״ של AK Finance. אנחנו משרד שמתמחה בתיקים מורכבים ויודע להעביר אותם — והתיקים שאף אחד לא רצה לגעת בהם הם בדיוק אלה שאנחנו לוקחים.
ה״לא״ היחיד שקובע הוא ה״לא״ של AK Finance
זו לא נישה שנפלה עלינו. זו ההתמחות שבנינו במכוון. אנחנו לא עוד גורם בשוק — אנחנו משרד בפני עצמו, שמתמחה בתיקים מורכבים ויודע להעביר אותם.
כשבנק מסרב, הוא מסרב על בסיס מה שכתוב בדוח שהגיע לשולחן שלו, בהתאם למדיניות שלו באותו רגע, ולפי הגורם שהגיש את התיק. שנו אחד מהשלושה — והתשובה יכולה להשתנות. לפעמים ההבדל היחיד בין סירוב לאישור הוא מי מחזיק את התיק. ולכן סירוב — של בנק, של יועץ, של עשרה גופים — הוא עדיין לא סוף הדרך. סוף הדרך הוא רק כשגם אנחנו, אחרי בדיקה מעמיקה, אומרים שאין תיק.
המשרד מגייס עשרות מיליוני שקלים בחודש מול הגופים המממנים. המשמעות המעשית היא שאנחנו מגיעים לוועדות ולגורמים שלווה בודד לא מגיע אליהם, ובתנאים שנגזרים מהיקף הפעילות שלנו — לא מהדירוג האישי של הלקוח בלבד.
מה נחשב תיק מורכב
- BDI שלילי — דירוג אשראי פגוע, פיגורים היסטוריים, חובות שנסגרו באיחור
- הגבלה פעילה — הגבלת חשבון או הגבלה כלקוח מוגבל חמור
- צ׳קים חוזרים והוראות קבע שחזרו — לרוב, סימן לתזרים שנשבר ולא לחוסר יכולת
- היעדר תשלום משכנתא לתקופה ממושכת — לפעמים שנים
- בעיות רישום ובעלות — נסח טאבו פגום, אישורי זכויות שלא מסתדרים, הערת אזהרה של יזם, מעבר מרשות מקרקעין לטאבו
- הכנסות שקשה להוכיח — עצמאים, הכנסות משתנות, מזומן
- תיקים שכבר סורבו — לעיתים אצל יועצים וגופים רבים
סירוב קודם הוא לא חוסם
אצלנו התיק לא נבחן לפי מה שכתוב בדוח, אלא לפי מה שאפשר לבנות ממנו. זה לא חיפוש פרצה — זו הבנה של מה קרה שם, ומה המבנה שיאפשר לגוף מממן לאשר את התיק בביטחון.
מה כולל המסלול המורכב
פיצוח וגיוס כספים
גיוס מקרנות חוץ-בנקאיות בתנאים אטרקטיביים — גם כשהבנק סירב. גופים חוץ-בנקאיים אינם כפופים לאותן מגבלות שהבנקים כפופים להן בתחום המשכנתאות, ולכן יש להם מרחב החלטה רחב יותר בתיקים לא סטנדרטיים.
ונאמר את זה ברור: חוץ-בנקאי הוא לא שוק אפור
הגופים שהמשרד עובד מולם הם חברות ביטוח וקרנות מפוקחות, בעלות רישיון מרשות שוק ההון, הפועלות תחת רגולציה ותנאים נוקשים מאוד שהרגולטור מחייב אותם. אלה גופים מוסדיים לכל דבר — עם דירקטוריון, ביקורת ופיקוח שוטף. אין לזה שום קשר להלוואות בשוק האפור, ואנחנו לא נוגעים בשוק האפור. נקודה.
אסטרטגיית BDI
בדיקת דוחות האשראי לעומק ובניית אסטרטגיה לשיקום ולשיפור הדירוג. לא רק כדי לאשר את התיק הנוכחי, אלא כדי שהתיק הבא — בעוד שנתיים — ייראה אחרת.
ניהול משא ומתן מלא
פנייה לוועדות חריגים והצגת התיק בצורה שממקסמת את סיכויי ההצלחה. תיק מורכב לא מאושר בגלל טופס שמולא נכון, אלא בגלל האופן שבו הוא מוצג ומי מציג אותו.
ניהול ביורוקרטיה מלא
שמאים, עורכי דין, רואי חשבון — הכל תחת קורת גג אחת. בתיקים מורכבים הביורוקרטיה היא לא תופעת לוואי אלא חלק מהבעיה, ולעיתים היא זו שמפילה את התיק.
ליווי צמוד A to Z
חתימות מרחוק ב-99% מהמקרים, עד להעברת הכסף בפועל.
במסלול המורכב — התשלום 100% בסוף
בתיקים מורכבים התשלום כולו נגבה בחתימה או בהעברת הכסף. לא לפני. בנוסף, בונוס ההצלחה על גיוס כסף כנגד נכס משולם רק אחרי שהכסף בחשבון שלכם. אנחנו מרוויחים רק כשאתם מרוויחים.
שני תיקים שכל השוק סירב להם
משפחת ט׳ — בת ים · BDI שלילי
אם חד-הורית לחמישה ילדים, שלא שילמה משכנתא במשך כעשר שנים. לפני שהגיעה אלינו עברה למעלה מחמישה יועצים ופנתה ליותר מעשרה גופים — בנקים וחברות ביטוח — וכולם סירבו.
ישבנו על התיק לעומק. לא כדי למצוא פרצה, אלא כדי להבין מה קרה ומה אפשר לבנות מחדש. מולנו ישבה אישה שרוצה לסדר את המצב, ובזה האמנו. מצאנו את המימון הנכון, בגוף הנכון — בדיוק במקום שבו יועצים אחרים נכשלו.
משפחת ג׳ — ירושלים · הגבלה פעילה ו-BDI שלילי
זוג עם ארבעה ילדים שנקלע לסחרחורת כלכלית. הם עברו 21 יועצים. עשרים ואחד. כולם הבטיחו, כולם סיפרו סיפורים, ואף אחד לא הביא תוצאה.
עשרים ואחד ניסו. אף אחד מהם לא הגיע בכלל לאישור. אצלנו התיק אושר — 2,320,000 ש״ח — ובריביות שהלקוח לא היה מקבל בשום מקום אחר. התנאים שגוף מממן נותן נגזרים ישירות מהיקף הפעילות של מי שמגיש את התיק, ובהיקפים שאנחנו מגייסים אנחנו מביאים ריביות שגורמים אחרים לא מצליחים להשיג.
כל המקרים כאן אמיתיים — אחד לאחד
אין כאן דוגמאות, אין ממוצעים ואין תרחישים להמחשה. כל תיק שמוצג הוא תיק שהמשרד טיפל בו, עם המספרים שהיו בו בפועל. כולם פורסמו באישור הלקוחות ובידיעתם — חלקם בשם משפחה מלא, וחלקם מעומעמים מטעמי צניעות, לבקשתם. חיבור ללקוחות והמלצות נמסרים לפי דרישה ולפי שיקול דעת המשרד, ותמיד בתיאום מראש.
אנחנו לא מקבלים כל תיק — וזה בדיוק הביטחון שלכם
אנחנו לא לוקחים כל תיק. תיק שנכנס — נכנס כי אנחנו מאמינים שנסגור אותו, והתשלום שלנו תלוי בזה שנצליח. הבדיקה בכניסה מעמיקה, וההחלטה נלקחת גם לפי האנשים שמאחורי התיק — לא רק לפי המספרים.
זו לא סיסמה — זו שיטת עבודה. כשהתשלום שלנו תלוי בתוצאה, אין לנו שום עניין לקחת תיק שלא ייסגר. הסינון הקפדני בכניסה הוא הסיבה שלקוח שנכנס יודע שהמשרד כולו מאחורי התיק שלו: אם לקחנו אותו — אנחנו נלחמים עליו עד הסוף.
וזה הביטחון האמיתי שלכם — 100% ממנו
בשוק הזה מסתובבים מבטיחי הבטחות שגובים מראש ומרוויחים גם כשנכשלו. אצלנו זה בלתי אפשרי מבחינה מבנית: במסלול המורכב התשלום כולו נגבה רק בסוף — בחתימה או בהעברת הכסף. אם אין תוצאה, לא שילמתם. אי אפשר ליפול כאן על נוכל, כי לנוכל אין איך להרוויח מהמבנה הזה.
ואם אחרי הבדיקה נגיע למסקנה שהתיק לא בשל כרגע, נגיד לכם את זה ישירות, ונאמר מה כן צריך לקרות כדי שהוא יהיה בשל. לפעמים התשובה היא שנה של התנהלות מסודרת ואסטרטגיית שיקום דירוג, ולא הלוואה נוספת. לא נבטיח אישור לפני שבדקנו, ולא נגיד ״זה יסתדר״ כדי לקדם פגישה.
חוץ-בנקאי — לשים את הדברים בפרופורציה
משכנתא חוץ-בנקאית יקרה יותר ממשכנתא בריביות דיור בנקאיות — אבל היא אלטרנטיבה מצוינת לחובות היקרים באמת. לקוח שמשלם 11% על הלוואות או 13.5%–17% ריבית על המינוס, ועובר למימון חוץ-בנקאי בריבית שפויה — מוזיל את החוב שלו, לא מייקר אותו. ומול משכנתא בנקאית לכל מטרה? התנאים לרוב שווי ערך, ולעיתים הבנקאית אף יקרה יותר — והיתרונות הגדולים של החוץ-בנקאי הם הגמישות, היעילות ואחוזי המימון: קריטריונים גמישים, תהליך מהיר ויעיל בלי הסחבת הבנקאית, ואחוזי מימון גבוהים יותר — גם בתיקים שהבנק כלל לא היה מאשר. באבחון נציג לכם את העלות האמיתית בכתב: מה אתם משלמים היום, מה תשלמו במבנה החדש, ומה התוכנית לחזור למימון בנקאי בהמשך הדרך.
מה שחשוב לדעת
שני דברים. הראשון — היקף הפעילות: המשרד מגייס עשרות מיליוני שקלים בחודש, ולכן מגיע לגופים ולוועדות שלווה בודד או יועץ קטן לא מגיעים אליהם, ובתנאים שנגזרים מההיקף הזה. השני — אופן ההצגה: תיק מורכב לא מאושר בגלל טופס, אלא בגלל המבנה שנבנה לו ובגלל הדרך שבה הוא מוצג. במשפחת ג׳ עברו 21 יועצים לפנינו, ואף אחד מהם לא הגיע בכלל לשלב האישור.
לא. משפחת ג׳ הגיעה עם הגבלה פעילה ו-BDI שלילי, והתיק אושר בסכום של 2,320,000 ש״ח. הגבלה מצמצמת את מספר הגופים שיכולים לטפל בתיק ומייקרת את המימון, אבל היא לא סוגרת את הדלת. באבחון נאמר לכם בכמה גופים התיק שלכם רלוונטי.
לא, ובשום צורה. הגופים החוץ-בנקאיים שהמשרד עובד מולם הם חברות ביטוח וקרנות מפוקחות, בעלות רישיון מרשות שוק ההון, הפועלות תחת רגולציה ותנאים נוקשים מאוד. אלה גופים מוסדיים עם פיקוח שוטף — בדיוק כמו הבנקים, רק תחת רגולטור אחר. למשרד אין שום קשר לשוק האפור.
גופים חוץ-בנקאיים — קרנות ומלווים מוסדיים — אינם כפופים לאותן הוראות רגולטוריות שהבנקים כפופים להן, ולכן יש להם מרחב החלטה רחב יותר בתיקים לא סטנדרטיים. ולגבי המחיר — תלוי מול מה משווים: מול משכנתא בריביות דיור בנקאיות הוא יקר יותר, אבל מול המציאות של רוב התיקים שמגיעים אלינו — הלוואות ב-11%, מינוס ב-13.5%–17% — מעבר לריבית שפויה בחוץ-בנקאי מוזיל את החוב משמעותית. ומול משכנתא בנקאית לכל מטרה התנאים לרוב שווי ערך ולעיתים אף טובים יותר, כשהיתרונות האמיתיים הם הגמישות, היעילות ואחוזי המימון — קריטריונים גמישים, תהליך מהיר, ואחוזי מימון גבוהים יותר גם בתיקים שהבנק לא היה מאשר. באבחון מציגים את שני המספרים בכתב.
כן, וזה קורה יותר ממה שנדמה. במשפחת ה׳ התגלה באמצע התהליך שהנכס עבר רישום לטאבו ואישורי הזכויות לא הסתדרו — הפעלנו את עורכי הדין של המשרד עד שהעניין נסגר. בתיק אחר תיקנו נסח טאבו פגום שהבנק הממשכן הראשון השאיר אחריו. ניהול הביורוקרטיה הוא חלק מהשירות, לא תוספת.
התשלום כולו נגבה בחתימה או בהעברת הכסף — לא לפני. בונוס ההצלחה על גיוס כסף כנגד נכס משולם רק אחרי שהכסף בחשבון שלכם. המחיר נקבע לפי מורכבות התיק ונמסר בכתב בפגישת האבחון.
לא, ואף אחד לא יכול. מי שמבטיח לכם אישור לפני שראה את התיק — כדאי שתדעו איפה אתם עומדים. מה שאנחנו כן עושים: בודקים לעומק, אומרים לכם ישירות מה הסיכוי, ואם התיק לא בשל — אומרים גם את זה, ומה צריך לקרות כדי שיהיה.
יותר מתיק רגיל. ועדות חריגים, בעיות רישום ובירורים מול גופים מרובים לוקחים זמן, ולפעמים מדובר בחודשים. אבחון ראשוני תוך 48 שעות מקבלת המסמכים, והערכת זמנים בכתב באבחון.
התיק שלכם סורב? בואו נראה מה אפשר לבנות ממנו
הבדיקה ללא עלות וללא התחייבות. אם התיק לא בשל — נאמר לכם ישירות, ונסביר מה כן צריך לקרות כדי שיהיה.
- ✓הבדיקה הראשונית ללא עלות וללא התחייבות
- ✓אם התיק לא מתאים — נגיד לכם את זה מראש
- ✓התשלום בסוף התהליך בלבד — אחרי שהתוצאה הושגה
- ✓אבחון ראשוני תוך 48 שעות מקבלת המסמכים
שאלון אבחון קצר
דקה אחת. אנחנו חוזרים אליכם עם תשובה ברורה.
הבקשה התקבלה
צוות המשרד יבחן את הפרטים וייצור אתכם קשר תוך יום עסקים אחד.
אם זה דחוף — 054-887-8874